Línea de crédito para los clientes – normas y principios básicos

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Línea de crédito para los clientes – normas y principios básicos

La línea de crédito a los clientes sin lugar a dudas asume gran importancia en la comercialización de los productos y servicios de una empresa. De hecho, la empresa que otorga líneas de créditos a sus clientes claramente aumenta la accesibilidad de sus productos y servicios y en consecuencia sus ventas.

Sin embargo, el otorgar una línea de crédito a clientes no sirve de mucho si la empresa no puede cobrar lo que se le debe.

Considerando la importancia de esas transacciones, la empresa debe gestionar el proceso de manera eficiente. Es allí donde radica la importancia de que los gerentes comerciales controlen todos los aspectos comerciales, económicos y legales de una transacción de línea de crédito. Los comentarios que siguen a continuación deberían permitirle al lector analizar los principios básicos, preliminares que regulan la apertura de una línea de crédito para clientes.

Antes de comenzar el proceso de apertura de línea de crédito para clientes, una empresa debería confeccionar una clara política de línea de crédito. También redundaría en mayor beneficio de la empresa analizar y examinar en forma regular sus riesgos de acuerdo a las distintas categorías de clientes.

Ya sea que consista en una pequeña, mediana o gran empresa, ésta debe adoptar una política de línea de crédito clara y concisa que refleje perfectamente su gestión interna. Las políticas sobre líneas de crédito por lo general diferirán de acuerdo con la magnitud de la empresa, la clase de clientela y su estructura legal.

A los efectos de reducir la cuantía de su deuda incobrable dentro de sus cuentas por cobrar, una empresa debería seguir los pasos que se indican más abajo antes de otorgar crédito a uno de sus clientes:

  1. Solicitar la apertura de una línea de crédito;
  2. Investigar;
  3. Establecer una línea de crédito.

Cualquier otorgamiento de crédito debería estar precedido de la firma de un formulario de Solicitud de Apertura de Línea de Crédito a los efectos de que la empresa obtenga información relevante sobre la persona o la empresa que desea se le otorgue un crédito. La firma de esta Solicitud para la apertura de una línea de crédito es fundamental para la investigación posterior por la empresa. A tal efecto, ese formulario debería incluir una mención a los efectos de que el firmante autorice a la empresa a obtener e intercambiar cualquier información relativa a su crédito. De hecho, el Código Civil de Quebec y la Ley que respeta la protección de información personal en el sector privado disponen que la información relativa al crédito de los particulares tiene carácter confidencial y solamente se podría obtener de acuerdo con las disposiciones de estas regulaciones.

Se podría prever en el formulario de Solicitud para la apertura de línea de crédito que los contratistas o uno de sus ejecutivos principales personalmente otorguen garantía por las obligaciones de la empresa frente al acreedor. Además de recabar información relevante relativa al crédito, la Solicitud para la apertura de crédito también podría incluir la siguiente cláusula:

“La información arriba mencionada se proporciona por medio del presente a los efectos de que el abajo firmante obtenga una línea de crédito. El abajo firmante por medio del presente certifica la veracidad y exactitud de esta información. El abajo firmante se compromete a liquidar esta cuenta en el plazo máximo de treinta (30) días o según se acuerde expresamente. Se imputará un interés mensual del ///////////////// % (/////////////// % por año) sobre cualquier importe pendiente de pago.

El abajo firmante declara que esta solicitud para la apertura de línea de crédito se realiza bajo el nombre de la empresa y/o el nombre de la empresa arriba mencionada y bajo el nombre personal del abajo firmante. El abajo firmante conviene en otorgar en forma conjunta garantía por la empresa o las obligaciones y deudas de la empresa. El abajo firmante renuncia a cualquier beneficio de discusión.

El abajo firmante autoriza a cualquier autoridad financiera o a cualquier xxxxx a proporcionar a //////////////////////////// toda información relativa al abajo firmante y/o la empresa y/o el crédito de la empresa que pudiera tener esa autoridad a los efectos de que ////////////////////////// verifique la exactitud de la información otorgada en el presente. El abajo firmante autoriza //////////////////////// a intercambiar con tercera personas cualquier información crediticia obtenida de conformidad con las disposiciones del presente establecidas para verificar al abajo firmante y/o la empresa y/o la solvencia y en el marco de cualquier investigación de fraude que se pueda llevar a cabo.

Cualquier conflicto o desacuerdo que pudiera suscitarse con relación al presente contrato será interpretado de acuerdo con las leyes vigentes de la Provincia de Quebec. Las Partes por medio del presente establecieron domicilio en el distrito judicial de ///////////////////// y en consecuencia convienen en que cualquier procedimiento legal se iniciará por ante los tribunales de justicia que se encuentren en ese distrito judicial.

Conclusión

En virtud de toda la información obtenida dentro del proceso tendiente a la apertura de línea de crédito y de la garantía personal ofrecida por los ejecutivos de la empresa, debería ser más fácil para una empresa recuperar lo que se les debe. Asimismo, el cliente que se propone obtener una línea de crédito por lo general está más predispuesto a otorgar una garantía personal. En consecuencia, al solicitar esa garantía personal al momento de la apertura de la línea de crédito, el acreedor tiene más posibilidades de obtenerla que si lo hiciera luego, cuando la relación entre el acreedor y el cliente ya está bien establecida.

Última actualización. Febrero de 2006

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